14 Trik Cara Menghemat Uang dan Berinvestasi Untuk Pemula

 Trick How to Save Money and Invest For Beginners 14 Trick How to Save Money and Invest For Beginners

Secara teori, keuangan pribadi cukup sederhana: Anda memenangkan sejumlah uang, Anda menghabiskan uang itu dan, di suatu tempat di sepanjang jalan, untuk menabung cukup untuk membeli rumah dan beberapa barang bagus, dan kemudian, siap, pensiun pada usia 65 dengan dana sementara tahun emas mereka di Florida.

Dalam praktiknya, tentu saja, itu membingungkan, kekhawatiran emosional, rasa bersalah, dan mungkin lebih dari satu sumber rasa malu, membingungkan, dan membuat frustrasi.

(Untuk sebagian besar dari kita, setidaknya. Jika Anda membajak jalan keluar dari hutang, pendekatan Jepang digunakan kakeibo untuk menghemat uang Anda dan tidak pernah membelanjakannya untuk hal-hal konyol yang Anda lihat di Instagram dan memiliki RESP untuk Anda anak-anak, namun, saya memiliki ... kami senang untuk Anda, tetapi ini mungkin bukan artikel untuk Anda.)

Itulah sebabnya kami mengumpulkan tim ahli untuk memecahkan ide-ide hebat dan memberi kita semua, langkah-langkah kecil yang dapat dicapai untuk tahun 2021 cara menghemat uang yang Anda pelajari dan bahkan mungkin melakukan beberapa investasi.

Anda mencatat di mana Anda berada

Ketika datang untuk merawat pamannya, yang kita tahu tidak hanya sekali, untuk membawa aktivitas pil ajaib. Hal yang sama berlaku untuk memelihara keuangan terbaik mereka, kata Kelley Keehn, penulis buku terlaris dari pembicaraan baru tentang uang kepada saya, lebih dekat dengan uang Anda seperti Anda menjaga kesehatan Anda. "Menjadi ahli dalam masalah uang adalah sebuah proses, bukan sebuah peristiwa," katanya. "Pergi ke gym atau makan salad lagi tidak akan berhasil, dan hal yang sama berlaku untuk uang. Perhatian diperlukan setiap hari."

Mencari langkah pertama dalam perjalanan itu? Metafora kesehatan Anda juga meluas ke sana. "Anda harus menginjak timbangan dan menimbang secara finansial," katanya. Buka laporan kartu kredit Anda, periksa saldo rekening online, tambahkan apa yang Anda berutang, periksa untuk melihat apakah mungkin memiliki RRSP di tempat kerja, apa pun yang Anda lukiskan gambaran yang lebih lengkap tentang situasi keuangan mereka yang sebenarnya seperti sekarang ini.

Lakukan "anti-anggaran"

Setelah Anda tahu apa yang berhasil, kata Keehn, sekarang saatnya untuk melihat apa yang dia sebut "kalori finansial" -alias di mana Anda menghabiskan uang Anda. "Pada diet yang sama, anggaran tidak berpikir bekerja," katanya, "tapi saya meminta orang untuk menghitung kalori finansial, 'hanya untuk 30 hari." Ini melibatkan pelacakan pengeluaran Anda (yang dapat dilakukan dengan sangat mudah secara online jika Anda menggunakan sebagian besar kredit atau debit) tetapi juga untuk menjadi "detektif keuangan" dan menggali hal-hal seperti apa yang Anda bayar untuk kartu asuransi atau biaya bank.

Baca ini selanjutnya: Tips Uang Mudah untuk Jomblo

Di akhir 30 hari itu, Anda akan lebih sadar ke mana uang Anda pergi dan mengejutkan Anda. (Siapa yang tahu berapa banyak akan membayar bunga pada kartu kredit Anda karena hanya membayar minimum!) Setelah Anda menyelesaikan latihan ini, Anda akan dapat menemukan area di mana Anda bisa, dalam kata-kata Keehn "trim the gemuk" hal-hal seperti makan di luar, langganan, atau bahkan semua air kemasan yang Anda beli ketika Anda pergi ke kelas pemintalan, karena mereka terus-menerus lupa bahwa mereka dapat digunakan kembali. Jika Anda tidak dapat memotong sesuatu sepenuhnya, ini juga saat Anda harus menelepon dan menegosiasikan kesepakatan yang lebih baik, seperti ponsel Anda atau internet. Jika Anda tidak meminta, tidak mendapatkannya.

Pahami keajaiban "komposisi"

Setelah Anda (semoga!) Mengidentifikasi sejumlah uang tambahan dalam anggaran Anda, Anda dapat mengalokasikan tabungan Anda, Anda perlu mencari tahu apa yang harus dilakukan dengannya. Menurut Alyssa Davies, blogger keuangan pribadi di balik Uang Campur-Aduk, yaitu ketika orang cenderung merasa kewalahan, tetapi tidak sesulit kelihatannya.

"Cukup buka akun PRRS atau TFSA, yang bisa dilakukan secara online tanpa perlu kontak manusia dan transfer setiap minggu atau bulan". Semakin banyak yang Anda masukkan ke akun Anda tidak lagi harus tumbuh. "Apa yang dia katakan adalah keajaiban peracikan yang mengubah hidup." "Saat itulah aset akan mendapat manfaat dari modal atau bunga yang diperoleh dan uang yang tidak dibelanjakan membantu menghasilkan lebih banyak pendapatan selama periode waktu tertentu."

Belajar tentang "komposisi terbalik"

Jika menyangkut peningkatan senyawa yang mereka miliki, "komposisi terbalik" adalah perhitungan jumlah uang yang mungkin hilang dari pembayaran bunga Anda. Ini bekerja dengan cara ini, Keehn menjelaskan: Jika Anda memiliki utang $ 4,000 pada kartu kredit dengan bunga tinggi dan hanya membayar pembayaran minimum, mungkin Anda membutuhkan waktu sekitar 82 tahun untuk melunasinya.

Melakukan beberapa perhitungan, bagaimanapun, Anda mungkin menyadari bahwa memasukkan $ 5 ditambah satu hari ke dalam apa yang seharusnya mengetuk itu bisa memungkinkan mati dalam beberapa tahun. "Dan kemudian dia menyadari itu juga menghemat, seperti, bunga $ 8.000, dan tiba-tiba itu menarik dan Anda merasa bisa melakukan ini."

Pertimbangkan rumus "50/30/20"

Bahkan jika Anda menabung, selalu ada kekhawatiran bahwa Anda tidak cukup menabung. Pada saat yang sama, Anda secara teknis dapat membeli latte setiap hari, tetapi jika Anda menyerah sehingga Anda dapat menghemat lebih banyak? Jika Anda mencari panduan yang masuk akal, Davies Mixed Up Money merekomendasikan pendekatan klasik "50/30/20" Yaitu 50 persen dari pendapatan mereka untuk biaya tetap seperti sewa (yang, harus kita akui, adalah perjuangan di tempat-tempat seperti Toronto atau Vancouver); 30 persen untuk biaya "bebas" -Bagus untuk dimiliki, seperti makan di luar atau berbelanja; dan sisanya untuk tujuan keuangan yang Anda miliki-uang muka, perjalanan, pensiun. (Tentang itu: "Jika Anda belum menabung untuk masa pensiun dan memiliki lebih dari 18 tahun, sekaranglah saatnya," katanya Davies "Semakin Anda mulai menabung, semakin besar kontribusi Anda masing-masing. Sebulan untuk mengganti waktu yang hilang.")

Dalam menyimpan uang, hematlah uang

Phillip Barred adalah seorang geek keuangan pribadi yang memproklamirkan diri adalah bagaimana ia mendapat julukan "Frugal Phil." "Saya selalu mencari kesepakatan terbaik," katanya. Tapi itu lebih dari sekadar sensasi operasi baginya. “Di masa-masa awal saya, setiap kali saya menemukan banyak hal, sama seperti dia akan membayar $ 2.000 untuk mesin cuci, tetapi selesai membayar $ 1.500, “Saya akan mengambil $ 500 itu dan memasukkannya ke dalam akun investasi. "Metode itu adalah bagian dari inspirasi untuk Mylo, aplikasi berbasis di Montreal yang ia dirikan, yang mengakhiri pembelian mereka dengan dolar terdekat dan kemudian diinvestasikan dalam cadangan itu".

Jangan menunggu sampai kaya untuk berinvestasi

Dan, ya, Anda dapat berinvestasi dengan sedikit uang receh! Ada persepsi umum bahwa investasi membutuhkan uang dalam jumlah besar dan bertemu dengan pria berjas yang menjalankan dana lindung nilai. Jika itu masalahnya, secara harfiah tidak ada yang pernah berinvestasi. Menurut Barred, 53% dari milenium Kanada bahkan tidak memiliki $ 1.000 yang duduk di akun pada waktu tertentu.

"Orang tidak berinvestasi karena mereka pikir mereka tidak punya cukup uang untuk memulai," katanya, "Itulah sebabnya kami membuat aplikasi seperti Mylo, di mana bahkan koin dapat diinvestasikan dalam portofolio yang terdiversifikasi, dikelola oleh seorang profesional. " Diversifikasi, omong-omong, hanyalah cara mewah untuk mengatakan bahwa uang Anda didistribusikan melalui banyak investasi yang berbeda sehingga risikonya lebih kecil jika jatuh.

Anggap tabungan sebagai pengeluaran

Pembatasan membeli saham pertamanya pada usia sembilan (Disney karena berusia sembilan tahun), jadi sudah "baik" dengan uang mereka untuk waktu yang lama. Namun, dalam momen bola lampu yang sebenarnya baginya, hanya itu yang terjadi ketika dia memutuskan untuk berhenti melihat investasi hanya sebagai sesuatu yang berkaitan dengan uang "sisa".

"Saya berubah pikiran dan berkata, "Saya berubah pikiran dan berkata, 'Pada tagihan yang sama dengan kartu kredit saya atau pembayaran untuk mobil saya, saya menempatkan investasi dalam anggaran saya sebagai biaya tetap'. Dengan cara ini, itu menjadi hal yang tidak dapat dinegosiasikan sebagai lawan dari opsi ketika waktunya bagus. Oh, dan pastikan untuk meletakkan uang di tempat yang sulit diakses. "Di luar pandangan, di luar pikiran," katanya Barred.

Heck, kumpulkan tim keuangan saat Anda melakukannya

Ini berlaku bahkan jika Anda memiliki $0, kata Kelley Keehn. Pertama, disarankan untuk mendapatkan perencana keuangan bersertifikat di komputer Anda. "Mereka benar-benar penting," katanya, "bahkan ketika Anda tidak punya uang." Seorang perencana keuangan seperti GPS, ia menjelaskan: "Mereka membantu menghitung rute terbaik yang ingin Anda tuju atau menghitung ulang bantuan jika Anda mengambil belokan yang salah." Seringkali Anda dapat melakukan hal-hal seperti mencari uang gratis untuk Anda, seperti kredit pajak atau subsidi dari pemerintah yang tidak mungkin Anda sadari bahwa Anda memenuhi syarat.

Anggota kedua tim ini khusus untuk siapa saja yang memulai proses ini tenggelam dalam hutang dan merasa benar-benar tidak berdaya. "Kita perlu menghubungi penasihat kredit nirlaba," mendorong Keehn, yang mengatakan bahwa kesalahan terbesar yang saya lihat dilakukan orang adalah berpikir bahwa bulan depan entah bagaimana lebih baik. A dapat membantu para profesional membuat rencana, yang dapat berupa apa saja mulai dari menelepon kartu kredit perusahaan Anda untuk melihat apakah mereka akan bekerja sama dengan Anda dalam rencana pembayaran yang lebih baik untuk mengeksplorasi kebangkrutan, yang sebenarnya hanya dianggap sebagai upaya terakhir.

Baca berikut ini: 3 Tips Menabung dari Financial Planner

"Angka membuat kepalaku sakit" glosarium jargon uang
Dengan begitu banyak istilah yang beredar, pengelolaan uang tentu bisa membingungkan. Berikut adalah glosarium dari semua dasar-dasar yang perlu Anda ketahui.

Untuk berinvestasi

Seperti yang digembar-gemborkan sebagai cara terbaik untuk membangun investasi kekayaan, ini lebih dari sekadar menabung: Ini adalah ketika, sebagai imbalan atas kepemilikan (betapapun kecilnya), sebuah perusahaan menggunakan uang Anda untuk melakukan hal-hal seperti mempekerjakan lebih banyak pekerja, mendanai proyek-proyek baru dan memperluas ke pasar baru. Ketika Anda menghasilkan uang dari usaha tersebut, beberapa keuntungan diperoleh.

Saham

Ini adalah bagian dari perusahaan yang publik dapat membeli tas sebagai Bursa Efek Toronto atau Bursa Efek New York. Mengapa Anda menginginkan mereka? Lihat di atas "Terbalik".

Tahanan

Pikirkan pernikahan sebagai pinjaman yang membuat perusahaan, pemerintah atau bahkan kota. "Peminjam" setuju untuk membayar kembali pinjaman pada tanggal tertentu, dan sampai saat itu, melakukan pembayaran bunga kepada Anda pada tingkat yang disepakati. Sebagai aturan umum, semakin kecil risiko organisasi "meminjamkan" a, semakin rendah tingkat bunga yang Anda bayarkan kepada Anda ... tetapi peluang Anda untuk mendapatkan pengembalian dana juga lebih tinggi. (Ya, ada kemungkinan uang Anda tidak akan kembali, tetapi ini agak jarang terjadi, TBH).

ETF

Ini adalah akronim untuk "dana yang diperdagangkan di bursa." Intinya, reksa dana ini memiliki beragam investasi—termasuk saham, obligasi, dll—yang dipilih oleh para profesional alias no. Biaya rendah sedang dilakukan untuk mencapai partisipasi dalam aksi pasar.

RESP

Ini merupakan rencana tabungan pendidikan terdaftar yang dikenal sebagai cara menabung untuk pendidikan anak Anda dengan sedikit bantuan dari pemerintah. Sebagai orang tua, Anda dapat memasukkan uang ke dalam akun ini dan pemerintah akan mencocokkan 20% di antaranya, hingga batas tahunan $ 2.500. Jadi jika Anda berkontribusi maksimal, yaitu $500 uang gratis! Manfaat apa pun dari pertumbuhan uang itu bebas pajak.

PRRS

Singkatan empat huruf lainnya, kali ini untuk merencanakan tabungan pensiun terdaftar. Cara kerjanya adalah setiap uang yang Anda masukkan ke RRSP dipotong dari penghasilan Anda untuk tahun itu. Karena itu, jika Anda mendapatkan $ 50.000, tetapi menyumbang $ 5.000 untuk RRSP-nya, pemerintah akan menguji Anda seperti seseorang yang menghasilkan $ 45.000.

Yang mengatakan: Anda akan membayar pajak atas semua itu ketika Anda menarik uang Anda, tetapi Anda akan menjadi, seperti, kemudian 70, jadi jumlah pajak yang akan Anda bayar kemungkinan besar akan lebih rendah karena penghasilan Anda akan berkurang. Dan hati-hati! Tidak ada batasan kontribusi pada jumlah yang dapat Anda masukkan ke dalam RRSP Anda setiap tahun.

BTSA

Merupakan akronim dari "free saving account tax" meskipun para ahli mengatakan itu harus benar-benar digunakan untuk berinvestasi karena mereka tidak membayar pajak atas keuntungan (misalnya bunga, jika menghasilkan uang di pasar saham, dll) yang dia buat di akun ini. Terlalu Seperti halnya RRSP, ada batasan berapa banyak yang dapat Anda sumbangkan setiap tahun.

Dana darurat

Keuangan pribadi-klasik: Ini menghemat banyak uang untuk melihat situasi hari hujan, seperti kehilangan pekerjaan, kecelakaan atau pengeluaran besar tak terduga. Umumnya, Anda mencari pengeluaran tiga hingga enam bulan, tetapi apa pun lebih baik daripada tidak sama sekali. (Berdasarkan Informasi dari Flare)
Next Post Previous Post
No Comment
Add Comment
comment url